С 1 апреля 2025 года в России вступают в силу новые условия семейной ипотеки. Теперь у семей с детьми появляется возможность купить жилье по низкой процентной ставке не только в новостройках, но и на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства. Изменения направлены на поддержку семей с детьми и расширение их возможностей для улучшения жилищных условий. Как нововведения повлияют на социально-экономическую ситуацию в регионах и на рынок недвижимости, расскажем в сюжете.

Новые правила

С 1 апреля 2025 года меняются правила получения семейной ипотеки. Теперь по этой программе можно купить вторичное жилье в многоквартирных домах в отдельных населенных пунктах. Перечень муниципалитетов опубликован на сайте «ДОМ.РФ», он будет периодически обновляться. Текущий список актуален до 30 июня 2025 года. В него входит 901 населенный пункт.

Программа будет работать в городах, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или таких домов не более двух. Также дом, в котором расположена квартира, не должен быть признан аварийным или старше 20 лет на момент заключения договора. Кроме того, жилье нельзя приобретать у родственников или «своих» людей.

Претендовать на семейную ипотеку по ставке 6% годовых могут семьи, в которых есть либо один ребенок в возрасте до шести лет включительно, либо двое или более детей до 18 лет (в определенных регионах), либо ребенок с инвалидностью до 18 лет. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей. Для первоначального взноса, составляющего 20% стоимости квартиры, или погашения части кредита разрешено использовать средства материнского капитала.

Взять такую ипотеку можно один раз. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях семейная ипотека распространяется только на новостройки и не действует при приобретении жилья на вторичном рынке. Но жители этих регионов могут воспользоваться льготой в других городах.

Рыночные ставки в 2025 году составляют 15–20%. Программа «Семейная ипотека», дающая семьям с детьми шанс на приобретение жилья по ставке ниже рыночной, стартовала в 2018 году, а в 2024-м ее продлили до 2030-го. Рефинансирование уже действующих ипотечных кредитов по этой программе не предусмотрено.

Задачи для государства

Кан­ди­дат эко­но­ми­че­ских наук Эдуард Коложвари поясняет, что льготная ипотека за время действия способствовала разгону цен на первичное жилье, за которым подтянулась и вторичка, но при этом не удалось уравновесить развитие территорий. Распространение семейной ипотеки на малые города призвано эффективнее решать социальные вопросы и закреплять молодые семьи в небольших городах. Но в то же время есть вероятность, подмечает эксперт, что якорем для молодежи становится не только доступность жилья, поэтому местные власти должны активнее прилагать усилия для создания общей благоприятной ситуации.

«Итак, про­ти­во­ре­чия: 1) не факт, что ин­стру­мент поз­во­лит удер­жать мо­ло­дежь без наличия се­рьез­ной со­ци­аль­но-эко­но­ми­че­ской про­грам­мы на тер­ри­то­рии; 2) воз­мо­жен рост цен на ло­каль­ных рын­ках жи­лья; 3) если воз­ник­нет ин­те­рес за­строй­щи­ков и нач­нет­ся боль­шая за­строй­ка, ма­лые го­ро­да мо­гут пе­ре­стать со­от­вет­ство­вать кри­те­ри­ям льгот­ной ипо­те­ки», – отмечает Коложвари.

Ди­рек­тор Цен­тра ре­ги­о­наль­ной по­ли­ти­ки РАН­ХиГС Владимир Климанов обращает внимание, что ипотека из-за сокращения большинства льгот и при сохранении высоких ставок стала недоступна большинству россиян, поэтому у государства важная задача – правильно определить круг тех, кого следует поддержать в этой ситуации.

«В рас­ши­ре­нии се­мей­ной ипо­те­ки есть не толь­ко во­прос под­держ­ки се­мей, но и во­прос нор­ма­ли­за­ции си­ту­а­ции на рын­ке недви­жи­мо­сти. Оче­вид­но, что в усло­ви­ях вы­со­кой клю­че­вой став­ки мо­гут уве­ли­чить­ся рис­ки кри­зи­са в сфе­ре недви­жи­мо­сти. По­это­му, на­вер­ное, идет рас­ши­ре­ние воз­мож­но­стей со сто­ро­ны за­ем­щи­ков не толь­ко по отношению к но­вому жи­лью, но и к жи­лью на вто­рич­ном рын­ке, ко­то­рое, как пра­ви­ло, име­ет бо­лее низ­кую цену по от­но­ше­нию к но­вострою», – говорит Климанов.

Эксперт прогнозирует появление еще ряда шагов со стороны государства, связанных с адаптацией льготных ипотечных программ под современные условия.