Рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения наглядно показывает, что они действительно очень сильно разнятся как по этому показателю, так и по динамике. Кроме того, вполне можно сделать вывод, что рост зарплаты недостаточен, чтобы население уменьшало эту задолженность.

Аналогичные тенденции прослеживаются и при анализе отчетности Росстата за 2020–2021 годы (без учета микрофинансовых организаций, их отчетности, к сожалению, нет). Согласно этим данным, ситуация складывается похожая. Задолженность по кредитам в 2021 году относительно 2020-го очень сильно различается по регионам. По данным Росстата, больше всего задолженность по кредитам выросла во вновь присоединенных Севастополе (более чем на 50%) и Республике Крым (45%). Сложно объяснить, но значительно меньшими темпами кредитная задолженность росла в республиках Мордовия (+13%) и Коми (+14–15%), в ЯНАО (+16%), а также в Новгородской области (+16%).

В Москве за это время закредитованность населения выросла примерно на 30%, что, скорее всего, во многом связано с активным жилищным строительством и приобретением квартир в ипотеку. Москва действительно в этом отношении сильно отличается. Санкт-Петербург тоже в списке регионов, где задолженность росла более быстрыми темпами, что, вероятно, связано с его экономическим развитием. Там закредитованность выросла более чем на 25%.

Судя по данным Росстата, можно говорить, что закредитованность росла более высокими темпами относительно увеличения заработной платы. Рост зарплаты был недостаточным для того, чтобы люди хотя бы сохранили закредитованность на прежнем уровне. Необходимость в получении кредитных ресурсов только расширялась.

Прогнозы – дело, конечно, неблагодарное, но, думаю, правительство сделает все возможное, чтобы не наращивать градус социального недовольства. В принципе, предпосылки для этого есть – посмотрите, насколько резко возросли проценты по рублевым депозитам. Понятно, что будет инфляция, но этот фактор в определенной степени снижает потребность в кредитных ресурсах. Кроме того, как мне кажется, есть еще одно немаловажное обстоятельство. Все, конечно, зависит от продолжительности и глубины санкций. Грубо говоря, будет ли на что тратить деньги. Сократится предложение товарного ассортимента (той же одежды), возможно, как-то сократится и возможность выбора продуктовой корзины. По сути, мы можем вернуться к эпохе так называемого развитого социализма, когда наличие денег не подкреплялось наличием товара. Кредиты, собственно говоря, брать было особо не на что: товаров в магазинах не было. Этот фактор работает на то, что деньги теряют свою покупательную способность. Но населению это не очень заметно: глобальной тенденцией становится сокращение предложения. Зачем брать кредит, если сократится предложение на автомобильном рынке, рынке мебели, техники, строительства и так далее?

С другой стороны, потребность в кредитах может возникнуть, если будет развиваться импортозамещение. Я, конечно, могу ошибаться, но думаю, что в этом году не стоит ждать бума потребительского кредитования. Скорее всего, к сожалению, будут востребованы услуги микрофинансовых организаций. Инфляция прежде всего ударит по бедным слоям населения, кому понадобятся средства не на ипотеку и автокредит, а на покупку продуктов.